この記事では2023年8月現在、福岡県大牟田市・熊本県荒尾市・玉名市で検討できる住宅ローンについてや、ローンを借りるときに知っておきたい基礎知識を解説しています。

マイホームの検討が進んだときに、住宅ローンについての知識がないと慌ててしまいます。無理のない資金計画で住まいづくりを進めるためにも、ぜひお役立てください。

金利の3つのタイプ

住宅ローンを選ぶときのポイントとなる金利には、3つのタイプがあります。

全期間固定金利型

借入期間中の金利が一定で、変動しないタイプ。借入後に市場金利が変動しても返済額が変わりません。返済額が決まっているため、返済計画を立てやすい点がメリットです。

固定金利期間選択型

3年・5年・8年など定められた期間内に固定金利が適用されるタイプ。全期間固定金利型よりも借入後の市場変化に対応しやすい点がメリットです。

変動金利型

金融情勢によって金利が変動するタイプ。金利が下降すれば返済額が減る点がメリットです。逆に金利が上昇すると返済額も増えるため、借入時に返済計画が立てにくい側面があります。

参考元：住宅金融支援機構『金利のタイプとは』

住宅ローンに含めることができる諸費用

住宅ローンには建物本体価格の他に、下記の諸費用を含めることができるケースがあります（諸費用の範囲はローンにより異なります）。

・印紙税

・登録免許税

・仲介手数料

・ローンを借りるための事務手数料

・火災保険料

・外構費用（基本的には家の建築を請け負うハウスメーカー・工務店に一括で依頼する場合のみ）

最近は頭金なしのフルローンを用意している銀行もあります。諸費用や頭金を含むとその分借入額も大きくなるため、慎重に資金計画を考える必要があるでしょう。

団信（団体信用生命保険）に加入しないと住宅ローンは組めない？

一般的には、団信に加入しないと住宅ローンを組むことはできません。団信とは「団体信用生命保険」の略称であり、生命保険の一種です。住宅ローンの契約者が返済期間中に亡くなるなど万が一のことがあった場合に、保険金で住宅ローンを完済します。

団信の加入には審査があり、審査を通過しないと加入できません。団信に加入できない場合は、団信加入が任意の一部の住宅ローンなら借りられる可能性があります。

金利が0.1％変動したときの借入額への影響

住宅ローンのおおよその返済額を把握するために、金利が0.1％変動したときの返済額の差を見てみましょう。

＜35年ローンを組んだときに金利が0.1％変動したときの返済額の差＞

借入金	総返済額の差
2,000万円	約43万円
3,000万円	約65万円
4,000万円	約86万円
5,000万円	約108万円

※手数料や返済方法により変動します

例えば、2,000万円のローンを組んだ場合、金利が0.1％変わると約43万円の差が生まれます。住宅ローンでは0.1％の差が返済額を大きく左右するので、事前に確認しておきましょう。

住宅ローンを組む手順

住宅ローンは、下記の手順に沿って進めていきます。

①住宅ローンの相談をする

②事前審査を受ける

③事前審査の承認を得たら本審査を申し込む

④本審査の結果により借入期間や借入額が正式に決まる

⑤審査結果を踏まえて契約を締結する

⑥一般的に住宅の引き渡し後に融資実行をする

住宅ローンの融資実行までには1ヶ月半ほど時間がかかるため、余裕を持って進めるようにしましょう。

福岡県大牟田市で検討できる住宅ローンの種類

福岡県大牟田市では、下記のような住宅ローンを検討できます。（2023年8月時点）

・福岡県信用組合：けんしん住宅ローン（金利年0.975%～）

・福岡銀行：全期間固定金利住宅ローン（金利年1.85％～）

・プレミアム住宅ローン変動金利型　※年齢・年収などの条件あり（金利年0.475％～）

・福岡中央銀行：変動金利住宅ローン（金利年0.775%～）

・福岡信用金庫：変動金利住宅ローン（金利年0.975％～）　

・JAバンク福岡：住宅ローン　（変動金利1.127％～）　

熊本県荒尾市・玉名市で検討できる住宅ローンの種類

熊本県荒尾市・玉名市では、下記のような住宅ローンを検討できます。（2023年8月時点）

・熊本県信用組合：住まいるいちばんネクストV住宅ローン

・熊本銀行：全期間固定金利住宅ローン（金利年1.85％～）

・プレミアム住宅ローン変動金利型　※年齢・年収などの条件あり（金利年0.475％～）

・熊本第一信用金庫：特別住宅ローン10年固定（金利年1.25%～）

・JAたまな：住宅ローン（金利年0.950％）

金融機関ごとにキャンペーンや相談が実施されています。住宅ローンにより、保証料がない場合や、ガン特約があるなど条件が大きく異なるため、相談しながら進めるようにしましょう。

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ワカヒサ工務店（WITH DESIGN）は安心して暮らせるマイホームを実現するために、資金計画から施工、アフターサポートまで一貫して提供しています。

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記事監修者：中小企業診断士（住宅コンサルタント）塩味 隆行

一般社団法人 住宅資産価値保全保証協会認定講師

住宅検討をされている方が後悔しない家づくりを実現いただくため、 全国各地で年100回以上、家づくりセミナーの講師を担当しています。 住宅購入の際に必要となる性能や土地についての基礎知識から、 資金計画などの専門的なことまで、客観的かつ具体的に情報をお伝えいたします。